Textes des mails pour
Conseillers en Gestion de Patrimoine
Voici les textes des mails que nous utilisons pour cultiver la relation des conseillers en gestion de patrimoine avec leurs clients et leurs prospects.
Vous pouvez modifier ces textes à votre convenance pour correspondre à votre style de communication.
Mails Clients
Cette séquence de 5 mails envoyés à des moments clés à pour but de cultiver une relation conviviale dans la durée.
Le lendemain de la signature du contrat
Merci pour votre confiance
Bonjour Titre Nom,
Je tenais à vous remercier pour la confiance que vous m’avez accordée lors de la mise en place de votre stratégie patrimoniale.
Je reste à votre disposition si certaines questions vous viennent dans les prochains jours.
A bientôt,
maSignature
3 semaines après la signature du contrat
Puis-je encore vous aider?
Bonjour Titre Nom,
Ça fait déjà 3 semaines que nous avons finalisé vos placements !
Je vous écris pour savoir si je peux encore vous aider d’une manière ou d’une autre.
Ce fut un plaisir de vous accompagner dans cette opération.
A bientôt,
maSignature
6 mois après la signature du contrat
Quelques points utiles
Bonjour Titre Nom,
Cela fait maintenant quelques mois que nous avons mis en place votre stratégie patrimoniale.
Je voulais vous partager 5 points qu'il me semble essentiels de suivre pour bien gérer son patrimoine :
• vérifier régulièrement que la clause bénéficiaire de ses contrats correspond toujours à sa situation familiale
• anticiper les questions de transmission, même lorsque l’échéance paraît lointaine
• rester attentif aux évolutions fiscales qui peuvent modifier l’intérêt de certains placements
• conserver une répartition cohérente entre les différents types d’investissements
• ne pas négliger la liquidité disponible pour faire face aux imprévus.
Ce sont des points simples, mais ils jouent souvent un rôle important dans la bonne organisation d’un patrimoine dans la durée.
Bien cordialement,
maSignature
Chaque année à la date anniversaire du contrat
Un an déjà
Bonjour Titre Nom,
Cela fait déjà nbAnnees an que nous avons mis en place vos placements.
Depuis ce temps, certaines choses ont pu évoluer : votre situation personnelle, vos projets ou encore l’environnement économique et fiscal.
C’est souvent l’occasion de prendre un peu de recul et de vérifier que l’organisation de votre patrimoine reste cohérente avec vos objectifs.
Si vous le souhaitez, je serais ravi de faire ce point avec vous.
Il suffit de me contacter aux coordonnées ci-dessous.
À bientôt,
maSignature
Chaque année pour l'anniversaire du client
Joyeux Anniversaire !
Bonjour Titre Nom,
Je vous écris pour célébrer ce jour spécial…
Puisse votre journée être remplie de bonheur et d'instants mémorables.
Joyeux anniversaire ! 🎁
A bientôt,
maSignature
Mails Prospects
Cette séquence de 6 mails à pour but d'accompagner les prospects dans leur réflexion en leur apportant des conseils pendant leur processus de choix d'un conseiller en gestion de patrimoine.
Ils peuvent être espacés de 1 à 7 jours selon la maturité du prospect.
Affiner son diagnostic patrimonial
Bonjour Titre Nom,
Vous vous intéressez à la gestion de votre patrimoine et vous apprêtez peut-être à prendre des décisions importantes.
Je vous propose de vous adresser, dans les prochaines semaines, quelques messages avec des réflexions et des conseils qui pourront vous accompagner dans votre réflexion.
Si vous ne souhaitez pas recevoir ces messages, il vous suffit de me répondre.
Pour poursuivre votre état des lieux patrimonial, je vous propose de réaliser un petit exercice sur vous-même.
Commencez par estimer, de manière, le montant total de votre patrimoine : épargne, placements financiers, immobilier, etc.
Ensuite, essayez d’identifier les montants que vous pourriez avoir besoin de mobiliser à différents horizons :
• combien pourriez-vous avoir besoin dans l’année à venir ?
• combien dans les 3 ans ?
• combien dans les 5 à 8 ans ?
• combien dans 10 à 15 ans ?
• et combien dans plus de 20 ou 25 ans ?
Cet exercice est le point de départ pour vous permettre de déterminer l'organisation de votre patrimoine.
La part dont vous pourriez avoir besoin dans l’année à venir correspond généralement à votre trésorerie. Elle doit rester disponible et sécurisée afin de faire face aux imprévus ou aux projets immédiats. Elle rapporte au maximum 2-3 % /an.
Les montants qui pourraient être nécessaires dans les 2 ou 3 ans doivent être placés avec des solutions prudentes, où la protection du capital reste un objectif important.
Entre 5 et 8 ans, il devient souvent possible d’accepter une part de risque raisonnable, en fonction de l’importance que ce capital représente dans l’ensemble du patrimoine.
Lorsqu’un capital peut être immobilisé pendant 10 ans ou plus, il devient envisageable d’investir sur des actifs plus dynamiques, comme les marchés actions. Sur une longue période, les marchés actions ont historiquement offert des rendements moyens proches de 10 % par an, mais avec des fluctuations parfois importantes d’une année à l’autre. Ce type d’investissement suppose donc un horizon long et une certaine patience.
Et lorsqu’un horizon d’investissement dépasse 20 ou 25 ans, certaines stratégies de diversification plus long terme peuvent être envisagées, par exemple dans l’économie réelle, dans l’entrepreneuriat ou dans d’autres actifs de long terme.
Cette réflexion est souvent le point de départ d’une bonne gestion patrimoniale : clarifier les objectifs, définir les horizons, en déduire le risque acceptable et organiser les placements en conséquence.
Dans mon prochain message, je vous donnerai des clés pour continuer à déterminer quelle est la stratégie patrimoniale la plus adaptée à votre situation.
A bientôt,
maSignature
Choisir sa stratégie patrimoniale
Bonjour Titre Nom,
Dans mon précédent message, je vous proposais un exercice pour estimer les montants dont vous pourriez avoir besoin à différents moments de votre vie.
Après avoir fait cet exercice, la première question à vous poser pour définir votre stratégie patrimoniale est la suivante :
Votre situation actuelle vous permettra-t-elle de répondre à ces besoins ?
Autrement dit, si l’on prend en compte votre patrimoine actuel, votre capacité d’épargne dans les années à venir et le rendement de vos placements, ces montants seront-ils disponibles au moment où vous en aurez besoin ?
Si la réponse est oui, l’objectif de votre stratégie patrimoniale sera surtout de consolider cette situation et éventuellement de l’optimiser : améliorer la fiscalité des placements, diversifier certains investissements ou organiser plus efficacement la structure de votre patrimoine. Et dans certains cas, commencer à réfléchir à l’organisation de votre succession.
Si la réponse est non, il vous faudra probablement construire une stratégie plus dynamique pour combler l’écart entre la situation actuelle et les besoins identifiés. Cela peut passer par une capacité d’épargne plus importante, un horizon d’investissement plus long ou une stratégie d’investissement différente.
Un paramètre devient alors essentiel : le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
En matière d’investissement, la performance est presque toujours associée à une part de risque. Les placements les plus sécurisés offrent généralement un rendement limité, tandis que les placements plus dynamiques peuvent offrir un potentiel de performance plus élevé, mais avec des fluctuations parfois importantes.
Il faut alors se poser une question importante : quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter pour quel rendement et avec quel type de placement ?
C’est souvent un dilemme difficile.
Mais il existe de nombreux placements différents pour répondre à ces situations, et votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à identifier ceux dont le rapport entre risque et performance correspond le mieux à votre stratégie.
A bientôt,
maSignature
Identifier les placements qui vous correspondent
Bonjour Titre Nom,
Une fois que l’on a clarifié ses besoins en capital et défini une stratégie patrimoniale, la question suivante se pose naturellement :
Quels placements choisir pour mettre en œuvre cette stratégie ?
C’est souvent à ce moment que les choses deviennent plus complexes.
L’offre de placements est aujourd’hui extrêmement large : placements financiers, assurance-vie, immobilier, investissements dans l’économie réelle… Chaque solution possède ses règles, ses avantages, ses contraintes et son niveau de risque.
Sur internet, on trouve également de nombreux comparatifs et classements de placements. Ils peuvent être utiles pour se faire une première idée, mais ils présentent souvent une limite importante : ils comparent les produits entre eux, alors qu’en gestion de patrimoine la vraie question est différente.
La question n’est généralement pas :
« Quel est le meilleur placement ? »
mais plutôt :
« Quel placement correspond le mieux à ma stratégie patrimoniale ? »
Un même placement peut être très pertinent dans une situation et totalement inadapté dans une autre, et ce n’est pas toujours visible dans les comparateurs.
Par exemple, un investissement immobilier peut être intéressant pour certaines personnes qui souhaitent développer leur patrimoine sur le long terme, alors qu’un placement financier plus liquide sera parfois préférable pour quelqu’un qui souhaite conserver de la flexibilité.
Au-delà du type de placement, plusieurs critères entrent également en jeu :
le niveau de risque, la durée d’immobilisation du capital, la fiscalité applicable, la liquidité du placement ou encore la diversification globale du patrimoine.
C’est l’ensemble de ces éléments qui permet d’évaluer si un placement est réellement cohérent avec la situation et les objectifs d’une personne.
Il est évidemment difficile de maîtriser l’ensemble des caractéristiques des placements disponibles.
Les conseillers en gestion de patrimoine sont formés à ces différentes questions et effectuent une veille permanente sur les évolutions économiques, financières et fiscales. Leur rôle consiste à analyser les critères propres à chaque situation afin de sélectionner les placements qui s’intègrent le mieux dans l’organisation globale du patrimoine.
Dans mon prochain message, je vous expliquerai pourquoi une stratégie patrimoniale ne s’arrête pas au choix initial des placements, et pourquoi il est important de la suivre et de l’ajuster dans le temps.
Si certaines questions vous viennent d’ici là, n’hésitez pas à me contacter.
A bientôt,
maSignature
Suivre sa stratégie patrimoniale dans le temps
Bonjour Titre Nom,
Lorsqu’on met en place une stratégie patrimoniale, une question revient souvent :
pour combien de temps est-elle valable ?
La gestion patrimoniale est un travail qui s’inscrit dans la durée. Elle se distingue de la spéculation, qui repose davantage sur des décisions fréquentes prises au gré des mouvements de marché.
Cela ne signifie pas que les placements doivent rester inchangés en permanence. Une stratégie patrimoniale doit être régulièrement réexaminée afin de vérifier qu’elle reste adaptée à votre situation.
Avec le temps, plusieurs éléments peuvent évoluer : votre situation professionnelle, vos projets, votre situation familiale, mais aussi la fiscalité ou l’environnement économique.
C’est pour cette raison que je propose généralement aux personnes que j’accompagne de faire un ou deux points par an afin de faire le bilan de leur situation patrimoniale.
Lors de ce point, nous prenons généralement le temps de revoir plusieurs éléments :
vérifier si les besoins en capital dans le temps restent les mêmes
analyser la performance des placements mis en place
s’assurer que les solutions choisies répondent toujours aux objectifs fixés
et, s’il existe des écarts, décider ensemble s’il est préférable d’ajuster certains placements ou simplement de maintenir la stratégie.
L’objectif n’est pas de modifier la stratégie en permanence, mais de s’assurer qu’elle reste cohérente avec les objectifs fixés et de rester attentif aux évolutions qui peuvent influencer votre situation.
Si certaines questions vous viennent à l’esprit, n’hésitez pas à me contacter.
A bientôt,
maSignature
Le patrimoine des Français
Bonjour Titre Nom,
Selon les données de l’Insee, le patrimoine total des ménages français représente aujourd’hui plus de 15 000 milliards d’euros.
Rapporté au nombre de ménages, cela correspond à un patrimoine moyen d’environ 375 000 € par ménage.
La médiane est toutefois plus proche de 200 000 €, ce qui signifie que la moitié des ménages possède moins que ce montant et l’autre moitié davantage.
La composition de ce patrimoine est également instructive.
En moyenne, il se répartit de la manière suivante :
environ 60 % d’immobilier
un peu plus de 20 % de placements financiers
environ 10 % de patrimoine professionnel
le reste étant constitué de liquidités ou d’autres actifs (voiture par exemple).
Mais pour bien comprendre ces chiffres, il faut introduire une distinction importante : celle entre patrimoine brut et patrimoine net.
Le patrimoine brut correspond à la valeur totale des biens détenus avant déduction des éventuels emprunts. C’est souvent la valeur que l’on évoque spontanément.
Le patrimoine net correspond à la valeur réelle du patrimoine une fois les dettes déduites.
Par exemple, un logement qui vaut 500 000 € représente bien 500 000 € de patrimoine brut. Mais s’il reste 300 000 € de crédit à rembourser, le patrimoine immobilier net correspondant est en réalité de 200 000 €.
Cette distinction est importante car elle permet d’avoir une vision plus réaliste de sa situation patrimoniale.
Elle permet aussi de comprendre pourquoi de nombreux ménages disposent d’un patrimoine important sur le papier, tout en ayant parfois peu de liquidités réellement disponibles.
La gestion de patrimoine consiste précisément à analyser cette structure afin d’organiser au mieux l’équilibre entre immobilier, placements financiers et épargne disponible.
Si vous souhaitez approfondir certains points ou revenir sur votre propre situation patrimoniale, je serai bien sûr ravi d’en discuter avec vous.
A bientôt,
maSignature
Votre projet patrimonial
Bonjour Titre Nom,
Je me demandais si vous envisagez toujours de revoir votre stratégie patrimoniale ?
En effet, je serais vraiment ravi de vous apporter mon concours pour ces opérations ou de vous aider dans votre réflexion.
A bientôt,
maSignature